Meglio comprare o affittare una villetta? Confronto tra affitti e vendite in provincia di Varese, nella zona dei Laghi
L'eterno dilemma di chi cerca casa:
meglio comprare accendendo un mutuo o andare in affitto?
Un'analisi quantitativa qui proposta mette a confronto la convenienza tra l'acquisto o la locazione in provincia di Varese, nella zona dei Laghi e più precisamente per i comuni di Varano Borghi, Vergiate, Sesto Calende, Ternate, tutti adiacenti allo splendido Lago di Comabbio.
Affitto o acquisto in provincia di Varese, nella zona dei Laghi.
Oggetto della nostra analisi è una villetta nei comuni di Varano Borghi. Gli immobili a cui facciamo riferimento nell’articolo sono nuovi, costruiti e garantiti dal costruttore in classe energetica A o B, sono tutti dotati di un box pertinenziale e si trovano in immobili di particolare pregio architettonico la cui qualità costruttiva risulta di prim’ordine.
L’immobile costa 390.000 € (di cui il costo di costruzione del box doppio risulterà 40.000 € e 350.000 € per la villa e l’IVA, considerando il regime fiscale attuale e benefici come acquisto prima casa sarà pari a 15.600 €) e l’acquirente ricorre ad un mutuo a tasso fisso di 25 anni che finanzia il 66% del valore, pagando una rata di mutuo di 1.136 €. Possiede quindi un capitale a disposizione di 150.000 €. L’importo del mutuo comprende anche le spese legate all’acquisto dell’immobile: notaio, intermediazione immobiliare, imposte e bolli.
Egli pagherà i costi legati all’acquisto della casa e all’accensione del mutuo e avrà un beneficio fiscale grazie alla detrazione degli interessi passivi. Inoltre dovrà pagare le spese di gestione dell’immobile (manutenzione straordinaria). In questo caso vi sono degli ulteriori risparmi fiscali derivanti dal credito di imposta per iva sull’acquisto di case da solo "costruttore "di immobili in classe A o B e per i costi di costruzione del box acquistato dal solo costruttore.
Per calcolare il valore futuro dell’immobile abbiamo considerato una rivalutazione annua pari alla media dell’indice Istat degli ultimi 10 anni.
Le spese condominiali non verranno prese in considerazione in quanto per la gran parte risulteranno identiche alle spese condominiali dell’immobile in affitto.
Chi opta per la locazione paga un canone mensile iniziale di 1.000 €. Il capitale a disposizione (di 150.000 €) viene investito in un BTP con scadenza tra 25 anni. L’affitto sarà aggiornato ogni anno in base all’indice Istat. L’inquilino dovrà pagare annualmente la registrazione del contratto di locazione.
Differenza rata mutuo-canone e altri costi/benefici
Il modello proposto considera la differenza tra i canoni di locazione e le rate di mutuo. Per esempio, nel primo anno ci sarà una differenza positiva per il locatario (che spende 1.000 € al mese contro una rata mensile di 1.136 € per il proprietario). Si considera anche l’eventuale differenza tra i costi di gestione dell’immobile, i costi della locazione e il beneficio fiscale per la detrazione degli interessi. *
Risultato finale
Dopo 25 anni, ovvero all’estinzione del mutuo abbiamo calcolato il guadagno ottenuto da entrambi:
Proprietario
+209.445 € * (Valore futuro immobile – rate del mutuo)
+7.800 € * (credito di imposta ottenuto in 10 anni sul 50% dell’IVA complessiva versata di € 8.800 per l’acquisto di immobili da costruttore in classe A o B)
+20.000 € *(credito di imposta ottenuto in 10 anni sul 50% del costo di costruzione per l’acquisto box doppio da costruttore del valore di costruzione di € 40.000)
TOTALE GUADAGNO DOPO 25 ANNI € 237.245,00
Inquilino
Capitale investito – canoni di locazione + eventuale differenza rata di canone e altri costi benefici (compresa la rendita dell’investimento finanziario dei € 150.000 iniziali)
TOTALE PERDITA DOPO 25 ANNI -137.334 € *
Come si può vedere il risultato è nettamente a favore di chi ha acquistato, che vede non solo lievitare il proprio investimento iniziale di € 87.245 ma, ancor più importante, non ha sperperato in locazioni la somma complessiva di € 137.334 + € 150.000 del capitale iniziale per complessiva perdita di € 287.334*
*le condizioni e i calcoli potranno subire delle variazioni determinate dal sistema bancario e dal sistema fiscale
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